現(xiàn)在大家對于養(yǎng)老越來越注重了，而保險的配置在我們家庭配置中也必不可少。那么養(yǎng)老保險有哪些呢?有什么優(yōu)劣勢呢?我們要如何選擇養(yǎng)老保險呢?

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來說，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預(yù)定利率是變化的，一般都會與當(dāng)時的銀行利率保持相當(dāng)水平。銀行利率高時，這個預(yù)定利率也高。在上個世紀(jì)90年代末的高利率時代，商業(yè)養(yǎng)老保險的預(yù)定利率曾高達(dá)10%，但目前不會超過2.5%。

分紅型養(yǎng)老險

分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。

優(yōu)勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

萬能型壽險

萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，大部分為5%-6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應(yīng)對收入和理財目標(biāo)的變化。

投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險是一種基金，是一種長期投資產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。

不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負(fù)。

優(yōu)勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。

本站點評：養(yǎng)老保險主要包括傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型壽險以及投資連結(jié)保險，產(chǎn)品保障全面，可以當(dāng)作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。