目錄：

1.保險定義

2.保險主體與客體

3.保險的類型

4. 世界保險 5. 中國保險

保險定義

保險是分散風險、消化損失的一種經(jīng)濟補償制度，可以從不同的角度分析其的含義[1]

1、 從經(jīng)濟角度看

保險是一種財務(wù)安排，是為了分攤意外損失、提供經(jīng)濟保障的財務(wù)安排，投保人交納少量的錢購買保險，實際上是將其面臨的不確定的大額損失轉(zhuǎn)化為確定的小額支出，在人壽保險中，保險還具有儲蓄和投資的作用，具有理財?shù)奶卣鳌?/p>

2、 從法律角度看

保險是一種合同行為，保險合同的當事人雙方在法律地位平等的基礎(chǔ)上，簽訂合同，享受各自的權(quán)利，承擔各自的義務(wù)。

3、 從風險管理角度看

保險是風險管理的一種方法，風險轉(zhuǎn)移的一種機制，通過保險可以將眾多單位和個人結(jié)合起來，將個體對應(yīng)風險轉(zhuǎn)化為共同對應(yīng)風險，從而提高了對風險造成損失的承受能力，保險的作用在于，分散風險、分攤損失。

定義

保險，本意是穩(wěn)妥可靠；所提起保險，是一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)所必須的工具。

保險，是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

類別

保險主要包括政策性保險與商業(yè)保險。政策性保險一般有社會福利性質(zhì)，甚至帶有強制性，主要有社會保險、機動車交通事故責任強制保險（交強險）等。商業(yè)保險顧名思義就是商業(yè)性質(zhì)，不具有強制性，這個時候的保險就是一種金融產(chǎn)品，主要包括人身保險和財產(chǎn)保險。

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保險主體、客體與內(nèi)容

主體

保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。

投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人。

保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。

被保險人，是指根據(jù)保險合同,其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。

受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。

保單所有人，擁有保險利益所有權(quán)的人，很多時候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。

客體

保險客體，即保險合同的客體，并非保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的可保利益。

可保利益，是投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。這主要是因為保險合同保障的不是保險標的本身的安全，而是保險標的受損后投保人或被保險人、預(yù)期年化收益人的經(jīng)濟利益。保險標的只是可保利益的載體。

內(nèi)容

保險內(nèi)容，即是保險合同的內(nèi)容。保險合同的內(nèi)容是保險合同當事人雙方依法約定的權(quán)利和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)。保險內(nèi)容包括保險合同的主要條款、保險合同的特約條款和保險合同條款解釋。

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保險的類型

商業(yè)保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。

大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。

按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。

1．火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)，比如機器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。

2．海上保險實質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。

3．貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發(fā)生的損失。

4各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。

5．工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。

6．災(zāi)后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔保險責任的保險。

7．盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。

8．農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

9．責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。不論企業(yè)、團體、家庭或個人，在進行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據(jù)法律或契約對受害人承擔的經(jīng)濟賠償責任，都可以在投保有關(guān)責任保險之后，由保險公司負責賠償。

10．公眾責任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負的法律賠償責任。

11．雇主責任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔的經(jīng)濟賠償責任。

12．產(chǎn)品責任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責任。

13．職業(yè)責任保險承保醫(yī)生、律師、會計師、設(shè)計師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任。

14．信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔合同的對方的信用風險為內(nèi)容的保險。

15．保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。

16．定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。

17．終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。

18．兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。

19．年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項的保險。

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世界保險

人類社會從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。公元前2500年前后，古巴比倫王國國王命令僧侶、法官、村長等收取稅款，作為救濟火災(zāi)的資金。古埃及的石匠成立了喪葬互助組織，用交付會費的方式解決收殮安葬的資金。古羅馬帝國時代的士兵組織，以集資的形式為陣亡將士的遺屬提供生活費，逐漸形成保險制度。隨著貿(mào)易的發(fā)展，大約在公元前1792年，正是古巴比倫第六代國王漢謨拉比時代，商業(yè)繁榮，為了援助商業(yè)及保護商隊的騾馬和貨物損失補償，在漢謨拉比法典中，規(guī)定了共同分攤補償損失之條款。

公元前916年，在地中海的羅德島上，國王為了保證海上貿(mào)易的正常進行，制定了羅地安海商法，

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規(guī)定某位貨主遭受損失，由包括船主、所有該船貨物的貨主在內(nèi)的受益人共同分擔，這是海上保險的濫觴。

在公元前260年-前146年間，布匿戰(zhàn)爭期間，古羅馬人為了解決軍事運輸問題，收取商人24-36%的費用作為后備基金，以補償船貨損失，這就是海上保險的起源。

公元前133年，在古羅馬成立的各雷基亞(共濟組織)，向加入該組織的人收取100澤司，和一瓶敬人的清酒。另外每個月收取5澤司，積累起來成為公積金，用于喪葬的補助費，這是人壽保險的萌芽。

保險源于海上借貸。到中世紀，意大利出現(xiàn)了冒險借貸，冒險借貸的利息類似于今天的保險費，但因其高額利息被教會禁止而衰落。1384年，比薩出現(xiàn)世界上第一張保險單，現(xiàn)代保險制度從此誕生。

保險從萌芽時期的互助形式逐漸發(fā)展成為冒險借貸，發(fā)展到海上保險合約，發(fā)展到海上保險、火災(zāi)保險、人壽保險和其他保險，并逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代保險。

17世紀，歐洲文藝復(fù)興后，英國資本主義有了較大發(fā)展，經(jīng)過大規(guī)模的殖民掠奪，英國日益發(fā)展成為占世界貿(mào)易和航運業(yè)壟斷優(yōu)勢的大英帝國，為英國商人開展世界性的海上保險業(yè)務(wù)提供了條件。保險經(jīng)紀人制度也隨之產(chǎn)生。十七世紀中葉，愛德華·勞埃德在泰晤士河畔開設(shè)了"勞合咖啡館"，成為人們交換航運信息，購買保險及交談商業(yè)新聞的場所。隨后在咖啡館開辦保險業(yè)務(wù)。1969年勞合咖啡館遷至倫敦金融中心，成為勞合社的前身。

現(xiàn)行火災(zāi)保險制度起源于英國。1666年9月2日，倫敦發(fā)生巨大火災(zāi)（參見倫敦大火)，全城被燒毀一半以上，損失約1200萬英鎊，20萬人無家可歸。由于這次大火的教訓(xùn)，保險思想逐漸深入人心。1667年，牙科醫(yī)生尼古拉·巴蓬在倫敦開辦個人保險，經(jīng)營房屋火災(zāi)保險，出現(xiàn)了第一家專營房屋火災(zāi)保險的商行，火災(zāi)保險公司逐漸增多，1861年-1911年間，英國登記在冊的火災(zāi)保險公司達到567家。1909年，英國政府以法律的形式對火災(zāi)保險進行制約和監(jiān)督，促進了火災(zāi)保險業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。

英國在1688年建立的“寡婦年金制”和“孤寡保險會”等保險組織，使人壽保險企業(yè)化。

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中國保險

1929年11月20日，太平保險有限公司在上海成立，在國內(nèi)、香港和東南亞地區(qū)設(shè)立了多家分機構(gòu)，成為當時我國保險市場上一家實力雄厚的民族保險公司。

1949年10月20日，中國人民保險公司在北京成立，宣告了新中國第一家全國性大型綜合國有保險公司的誕生。

1956年，太平停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)，專營境外業(yè)務(wù)。

1958年12月，全國財政會議正式?jīng)Q定全面停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。

1979年11月19日，中國人民銀行在北京召開了全國保險工作會議，停辦20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)開始復(fù)業(yè)。中國保險學(xué)會成立。

1981年12月31日，我國頒布了《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》其中對財產(chǎn)保險合同作了原則規(guī)定

農(nóng)村住房保險成為制訂相關(guān)法律的依據(jù)。

1983年9月，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民保險公司升格為國務(wù)院直屬局級經(jīng)濟實體，1984年1月1日從中國人民銀行分離出來，接受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)管理、監(jiān)督和稽核。

1985年3月3日，國務(wù)院頒布實施《保險企業(yè)管理暫行條例》是新中國成立之后第一部對保險企業(yè)管理的法律文件。

1988年5月28日，中國平安保險公司成立，這是我國第一家股份制保險企業(yè)，當時的平安保險公司由招商局與中國工商銀行共同出資設(shè)立，是新中國續(xù)中國人民保險公司在國內(nèi)成立的第二家全國性商業(yè)保險公司，平安保險的成立與后來發(fā)展所創(chuàng)造的貢獻對我國保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。

1991年5月13日中國太平洋保險公司成立，中國太保的成立形成了中國人民保險（中國人保、中國人壽及中國再保險前身）、中國平安保險、中國太平洋保險國內(nèi)數(shù)家大型保險企業(yè)并延續(xù)至今。

1991年9月，開始起草新中國成立以來我國第一部保險法。

1993年，中國平安保險公司引進美國摩根斯坦利和美國高盛集團兩大國際投資銀行入股平安13.7%的股份，成為新中國第一家引進外資的保險企業(yè)。

1994年10月，天安保險股份有限公司在上海成立。

1995年1月，大眾保險股份有限公司在上海成立。

1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第14次會議通過。同年，10月1日起施行?！吨腥A人民共和國保險法》公布實施，標志著我國保險業(yè)邁進了法制建設(shè)的新時期。

1996年7月，中國人民保險公司更名為中國人民保險（集團）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險有限公司等子公司

1996年8月，泰康人壽保險股份有限公司在北京成立。

1996年8月，新華人壽保險股份有限公司在北京成立。

1997年9月9日，13家全國性、區(qū)域性中資保險公司共同簽署我國第一個《全國保險行業(yè)公約》，并于10月1日起實施。

1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立。

1999年1月18日，中國人民保險（集團）公司重組，集團公司撤銷，中保財產(chǎn)保險有限公司繼承人保品牌，更名為中國人民保險公司。

1999年1月，中保人壽保險有限公司更名為中國人壽保險公司。

1999年3月18日，中保再保險有限公司更名為中國再保險公司。

2000年6月，國內(nèi)首家保險經(jīng)紀人——江泰保險經(jīng)紀有限公司在北京揭牌，成為中國第一家全國性的綜合保險經(jīng)紀公司。

2000年11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會在京宣告成立。

2000年11月20日，中國保監(jiān)會批準成立4家人壽保險公司：民生人壽、東方人壽、生命人

保險中國

壽和恒安人壽。

2001年11月30日，經(jīng)國務(wù)院同意、中國保險監(jiān)督管理委員會批準，1929年始創(chuàng)于上海1956年移師香港專營海外業(yè)務(wù)近半個世紀的太平人壽 全面恢復(fù)經(jīng)營國內(nèi)人身保險業(yè)務(wù)，成為第六家全國性壽險公司。

2002年，中國人壽啟動了重組改制工作，2003年在紐約、香港成功上市。2003年，中國人保順利完成重組改制，人保財險在香港聯(lián)交所成功上市，成為中國內(nèi)地國有金融機構(gòu)海外上市“第一股”。

2003年2月4日，中國平安保險股份有限公司正式完成分業(yè)重組，更名為中國平安保險（集團）股份有限公司。

2003年7月19日，中國人民保險公司重組后更名為中國人?？毓晒尽?/p>

2003年6月30日，中國人壽保險公司進行重組，獨家發(fā)起設(shè)立中國人壽保險股份有限公司

2003年7月21日，中國人壽保險公司更名為中國人壽保險（集團）公司2003年由中國平安保險集團控股的平安銀行成立，平安銀行是中國第一家由保險企業(yè)絕對控股的銀行。平安銀行前身為福建亞洲銀行，2003年被中國平安保險集團收購。2006年11月中國平安收購深圳市商業(yè)銀行，2007年6月深圳市商業(yè)銀行吸收合并原平安銀行更名為深圳平安銀行，2009年1月深圳平安銀行正式更名為平安銀行（平安銀行股份有限公司）。

2003年12月22日，經(jīng)過重組改制，中國再保險（集團）公司成立。

2004年12月11日起，我國保險業(yè)已經(jīng)全面對外開放。

2006年6月，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(又稱"國十條")正式發(fā)布。

2006年12月，由中國京安信用擔保有限公司、天津港（集團）有限公司、天津市高速公路投資建設(shè)發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立華夏人壽保險股份有限公司。

2007年，中國人壽、中國平安、中國太保登陸A股市場。泛華保險在納斯達克上市交易。

2007年6月中國人?？毓晒緩?fù)名為中國人民保險集團公司。

2007年9月，美國上市公司ehealthinsurance旗下優(yōu)保在廈門正式上線，意味著我國保險進入電子商務(wù)時代。

2009年6月3日，百年人壽百年人壽保險股份有限公司經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準成立。

2009年12月23日中國太保在香港聯(lián)交所成功上市，與內(nèi)地另兩大保險巨頭會師香江。

2011年12月15日、12月16日，新華人壽保險股份有限公司，A+H同步上市。成為國內(nèi)第一家A+H股同步上市的保險公司，同時也是國內(nèi)第四支保險股。

2012年3月，中國太平被列入中央直接管理金融企業(yè)。

2012年5月14日，網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準成立，開心保網(wǎng)為該公司旗下網(wǎng)站，是中國技術(shù)領(lǐng)先的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站之一，同時也是網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司面向全國范圍內(nèi)進行保險類產(chǎn)品銷售與服務(wù)提供的綜合性保險電子商務(wù)平臺。

2013年6月7日，中國太平保險重組改制整體上市，將公司更名為中國太平保險集團有限責任公司，并整體上市。

2013年6月9日，保監(jiān)會確定7月8日為“全國保險公眾宣傳日”加強社會大眾保障意識。