西安首套房貸款利率主要看人民銀行的基準利率，具體如下：

一、商業(yè)貸款

一年以內（含一年）貸款年利率是4.35%；一至五年（含五年）貸款年利率為4.75%；五年以上貸款年利率是4.9%。

二、個人住房公積金貸款

五年以下（含五年）貸款年利率是2.75%；五年以上貸款年利率為3.25%?。

2020年西安首套房認定標準

1、貸款買過一套房，商業(yè)貸款已結清，再貸款買房--算首套

2、貸款買過一套房，后來賣掉，通過房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買房--算首套

3、全款買過一套房，貸款買房--算首套。

4、全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統(tǒng)查不到房產再貸款買房--算首套。

5、個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時--算首套。

6、個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業(yè)貸款再買房--算首套。

7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機構可以根據(jù)借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。

8、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產婚后買房申請貸款--算首套。