購買保險是為了減少預(yù)期以外的事件對我們的財務(wù)狀況造成沖擊，即通過穩(wěn)定損失（保費）來換取未來財務(wù)狀況更大的確定性，所以，保險最終要落實到一個“買”字上。
而各種各樣的險種，從壽險、意外險、醫(yī)療險、重病險、車險乃至房屋保險乃至“熊孩子險”這類第三方責任險。一句話，要不要買，怎么買，取決于你遇到什么樣的問題，不同的問題需要不同的險種。
歷數(shù)人躲不過去、又能造成生理、經(jīng)濟上巨大損失的，無非“老、病、殘（疾）、死”，再就是一些身外之物，像房子、車子、銀行賬戶等的安全。
由此來看，剛需類保險，其實不過數(shù)種，重疾險：抵御疾病導(dǎo)致的經(jīng)濟波動，保監(jiān)會規(guī)定的25種必保重疾占到所有重疾險理賠的95%以上，而且無論是大公司或小公司，對25種重疾的定義是一模一樣的，所以重疾險要糾結(jié)的，核心是保多久、保額定多高、是否帶身故責任、是否保輕癥、價格是否合理。

意外險：抵御意外導(dǎo)致的生理傷害及經(jīng)濟波動，成人買意外險，核心看意外身故和傷殘，老人和兒童買，看意外醫(yī)療。

醫(yī)療險：抵御看病住院導(dǎo)致的經(jīng)濟波動，對醫(yī)保、重疾險能形成補充。因醫(yī)療險大多一年一買，又屬于報銷型，要關(guān)心的，就是保額、免賠額、賠付比例、報銷范圍、續(xù)保條件，且多家投保，未必可多家理賠。

壽險：分定期壽險和終身壽險（普遍還保全殘），最簡單的保險，非免責的、意外/疾病導(dǎo)致的身故，保險公司都賠，因賠償金大多是留給家人，適合家庭責任重或高凈值人群購買。

家財險：房車沒了，貸款還在，最要命，可以適當配點保險。