中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，職能是統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管主要有以下幾方面：

1、償付能力監(jiān)管

償付能力關(guān)系到保險(xiǎn)公司的理賠能力，只有賬上有錢(qián)，才能賠給用戶，道理很簡(jiǎn)單。

目前我國(guó)采用的是：第二代償付能力監(jiān)管機(jī)制（C-ROSS）。這套機(jī)制的關(guān)鍵指標(biāo)已超越了歐洲和美國(guó)的線性標(biāo)準(zhǔn)，要求非常嚴(yán)格。

那是不是保險(xiǎn)公司償付能力越高，就越靠譜？并不完全是這樣，因?yàn)閮敻赌芰κ莿?dòng)態(tài)值，可能去年比較低，今年就高了。

從每季度銀保監(jiān)公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，絕大部分保險(xiǎn)公司是不敢有償付能力問(wèn)題的，因?yàn)橐坏┏鰡?wèn)題，保監(jiān)會(huì)會(huì)對(duì)其進(jìn)行全方位限制。

2、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管

很多股東之所以想***保險(xiǎn)公司，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司較低的資金成本，可以作為其他業(yè)務(wù)的資金通道。

保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，也是要受到嚴(yán)格監(jiān)管的。一般以固定收益類為主，股權(quán)等非固定收益為輔：

《保險(xiǎn)法》第106條：保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下形列式：

(一)銀行存款；

(二)買賣債券、股票、證券***基金份額等有價(jià)證券；

(三)***不動(dòng)產(chǎn)；

(四)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

3、再保險(xiǎn)機(jī)制

我們平時(shí)買保險(xiǎn)，交的每一分保費(fèi)，都被保險(xiǎn)公司拿走了么？其實(shí)也不是，在保險(xiǎn)公司的背后還有再保險(xiǎn)公司。

《保險(xiǎn)法》第103條 ：

保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資已支付保費(fèi)加公積金總和的10％；超過(guò)部分應(yīng)當(dāng)**再保險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，你買了一份1000萬(wàn)的意外險(xiǎn)，即便保險(xiǎn)公司認(rèn)為自己有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)也會(huì)強(qiáng)制要求，就會(huì)將保費(fèi)分一部分給再保險(xiǎn)公司，成功實(shí)現(xiàn)了第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

我們經(jīng)常買的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，基本都是保險(xiǎn)公司、再保公司合作的結(jié)果，甚至不少再保公司會(huì)加入到保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和定價(jià)中。

保險(xiǎn)法對(duì)再保機(jī)制的規(guī)定，其實(shí)也是對(duì)保險(xiǎn)公司能長(zhǎng)久穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的有效監(jiān)管。

除此外《保險(xiǎn)法》還規(guī)定了：保險(xiǎn)保障基金制度、保證金制度、責(zé)任準(zhǔn)備金制度等，來(lái)一起規(guī)范保險(xiǎn)公司的行為。

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