飛機(jī)晚點(diǎn)可以得到賠償

坐飛機(jī)的時(shí)候讓很多人頭疼的事是什么？估計(jì)很多人說(shuō)是晚點(diǎn)，您遇到過(guò)晚點(diǎn)嗎？您知道我們買的20元航空意外險(xiǎn)是可賠飛機(jī)晚點(diǎn)嗎？經(jīng)調(diào)查才發(fā)現(xiàn)，很多人并不知道，有的知道也是一次沒(méi)有賠償過(guò)。
安全著陸，拒絕”裸“飛
夏季，天氣的變幻莫測(cè)使得原本在準(zhǔn)點(diǎn)問(wèn)題上就備受詬病的航空公司顯得更加“亞歷山大”。而近日，在微博上流傳的一條消息卻表示：乘客在遇到飛機(jī)延誤這樣的煩心事時(shí)，是可以獲得賠償?shù)模∑鋵?shí)，許多隨機(jī)票購(gòu)買的20元航空意外保險(xiǎn)能賠飛機(jī)延誤，但是大多數(shù)乘客都不知道自己有這些權(quán)益，白白地把保費(fèi)送給了保險(xiǎn)公司。
旅客無(wú)奈：
保險(xiǎn)次次買從沒(méi)獲賠過(guò)
“每個(gè)月坐的十幾次航班里，可能有一大半都是晚點(diǎn)的！”王先生無(wú)奈地告訴記者。原來(lái)，王先生由于工作原因，每個(gè)月都要穿梭于南京與深圳、北京、廣州等地之間，每個(gè)月坐飛機(jī)的次數(shù)都有十幾次。入夏以來(lái)，受不穩(wěn)定的天氣影響，航班晚點(diǎn)成了常事，王先生還被困機(jī)場(chǎng)好幾次，一次都沒(méi)獲得過(guò)賠償。
“航班延誤能獲得賠償？而且有的一賠就是好幾百？有這樣的好事？”當(dāng)記者將網(wǎng)上的消息告訴王先生時(shí)，王先生感到很驚訝。聽(tīng)說(shuō)延誤賠償需要事先買過(guò)保險(xiǎn)才能獲得，王先生更加坐不住了，因?yàn)樗旧厦看味假I航空意外保險(xiǎn)，可能有的里面就包含了延誤險(xiǎn)，也沒(méi)哪一次延誤有人主動(dòng)找上門給自己賠錢的?！跋麓巫w機(jī)買保險(xiǎn)的時(shí)候要問(wèn)清楚了，要是真延誤的話我就去找保險(xiǎn)公司賠錢！”
　　□記者調(diào)查
“晚點(diǎn)”索賠可以實(shí)際操作復(fù)雜
許多航意險(xiǎn)可賠飛機(jī)延誤
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實(shí)大部分的航空公司在與保險(xiǎn)公司共同推出的航空意外險(xiǎn)中就包含了航班延誤項(xiàng)目。目前，乘客在購(gòu)買南方、國(guó)航、深圳、亞航、春秋等航空公司機(jī)票時(shí)，只要隨機(jī)票一起購(gòu)買航空意外險(xiǎn)，在遇到飛機(jī)延誤的情況時(shí)，均可獲得相應(yīng)的賠償。而海航、廈航等航空公司則暫時(shí)還沒(méi)有提供這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
例如，乘坐南方航空（600029）航班的乘客，可以選擇購(gòu)買美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司或平安保險(xiǎn)公司的航空旅行險(xiǎn)，兩家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)均為20元。當(dāng)飛機(jī)延誤時(shí)，每滿延誤4小時(shí)乘客可獲得賠償300元，最高賠償金額不超過(guò)900元，航班取消則賠償300元。并且，乘客的行李延誤也可獲賠，每滿延誤8小時(shí)將賠償500元，最高賠償1500元。
不同公司延誤賠償標(biāo)準(zhǔn)不一
其實(shí)，不同的航空公司的航班，在飛機(jī)延誤賠償上的標(biāo)準(zhǔn)是不同的。例如，南方航空公司與中國(guó)國(guó)際航空公司的賠償標(biāo)準(zhǔn)都是航班延誤超過(guò)4個(gè)小時(shí)才可以獲得賠償，南方航空最高賠償金額為900元，國(guó)航為600元。而亞洲航空等外國(guó)航空公司的賠償金額則要低一些，亞航的乘客在航班延誤每滿8個(gè)小時(shí)獲賠200元，賠償上限1000元。
不過(guò)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍上，亞航的航意險(xiǎn)要比國(guó)內(nèi)航空公司廣一些。例如，在購(gòu)買亞洲航空公司機(jī)票時(shí)附帶購(gòu)買的航意險(xiǎn)中，保險(xiǎn)責(zé)任不僅包括飛機(jī)延誤，還包括行李或私人物品遺失或損壞的賠償，延誤還分為旅行延誤、接駁航班延誤、準(zhǔn)時(shí)保證等項(xiàng)目，賠償金額不一。
另外，同一家保險(xiǎn)公司在不同的航空公司所推出的航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任也不盡相同。比如，同樣是平安保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目，在南方航空公司購(gòu)票時(shí)所推出的航意險(xiǎn)中包含飛機(jī)延誤這一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，但在廈門航空購(gòu)票時(shí)，所附帶購(gòu)買的航空意外險(xiǎn)中，就沒(méi)有飛機(jī)延誤這一項(xiàng)。
手續(xù)繁雜獲賠有點(diǎn)難
如果延誤達(dá)到了理賠的規(guī)定時(shí)間，不同保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠的流程也有很大不同。平安公司規(guī)定，申請(qǐng)航班延誤賠償時(shí)需要保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)單號(hào)、被保險(xiǎn)人身份證明文件和航空公司出具的關(guān)于延誤和延誤時(shí)間的正式書(shū)面證明文件。若是向美亞保險(xiǎn)公司理賠，乘客還需要登錄美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)下載申請(qǐng)理賠表格，填寫(xiě)后連同延誤證明、登機(jī)牌等資料，一周內(nèi)寄往保險(xiǎn)公司，才能得到理賠款。
而在攜程網(wǎng)等訂票網(wǎng)站購(gòu)買機(jī)票的乘客，理賠的程序則相對(duì)簡(jiǎn)化一些。據(jù)太平洋（601099）保險(xiǎn)的工作人員介紹，這類訂票網(wǎng)站一般有自己的索賠熱線，投保的乘客在遇到索賠問(wèn)題時(shí)，只要撥打熱線向工作人員提供自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、延誤的時(shí)間等信息，不需要填寫(xiě)紙質(zhì)文件或出示延誤證明即可理賠。
其實(shí)，“航空延誤險(xiǎn)”并不是最近才推出。早在幾年前，就有航空公司和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出這一險(xiǎn)種。不過(guò)，一般在訂票時(shí)，相關(guān)的工作人員并不會(huì)向乘客說(shuō)明保險(xiǎn)的具體內(nèi)容，致使許多乘客都不知道自己所購(gòu)買的航空意外險(xiǎn)中往往包含這一險(xiǎn)種。加上飛機(jī)延誤時(shí)間達(dá)到可理賠的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，步驟繁雜還需要自己主動(dòng)搜集材料尋求理賠，有些乘客覺(jué)得十分麻煩，也就選擇主動(dòng)放棄這幾百塊錢的賠償。
另一方面，多數(shù)航空延誤險(xiǎn)只針對(duì)4個(gè)小時(shí)以上的航班延誤進(jìn)行賠付。而大多數(shù)航班的延誤時(shí)間，其實(shí)都小于保險(xiǎn)公司規(guī)定的可以理賠的延誤時(shí)間。甚至有乘客向記者反映，航班延誤4個(gè)小時(shí)就可以理賠了，但有的時(shí)候它偏偏只延誤3個(gè)小時(shí)50分鐘。
　　作為消費(fèi)者的我們要知道20元航空意外險(xiǎn)可賠飛機(jī)晚點(diǎn)，當(dāng)我們的利益遭受侵害時(shí)要積極的要求賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)公司更是要積極的簡(jiǎn)化賠償手續(xù)，快速做好理賠工作，保護(hù)消費(fèi)者利益。

定期死亡保險(xiǎn)賠償流程

每天不到3毛錢，涵蓋意外身故/殘疾及意外醫(yī)療，讓您輕松抵御風(fēng)險(xiǎn)！
定期死亡保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的終身死亡保險(xiǎn)不同，它的保險(xiǎn)期間不是終身，但是可以續(xù)保，保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限是確定的，在保險(xiǎn)金額相等的條件下，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，低于其他任何一種人壽保險(xiǎn)，從而投保定期保險(xiǎn)可以以較低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得較大的保障。作為一種新興的死亡保險(xiǎn)，定期死亡保險(xiǎn)該如何理賠呢？
靠前，報(bào)案。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員會(huì)告知客戶發(fā)生的事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
第二、備齊所需的單證。保險(xiǎn)公司為了維護(hù)所有保戶的利益，防止有人騙保，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)說(shuō)明詳細(xì)情節(jié)并提供損失證據(jù)。不論什么險(xiǎn)種，受益人理賠時(shí)都需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件的原件及最近一次所繳保費(fèi)的**等等單證。一般定期死亡保險(xiǎn)所需提供的材料有：1.醫(yī)院死亡證明2.尸檢報(bào)告3.戶籍注銷證明4.火化證明5.事故現(xiàn)場(chǎng)照片。
第三、準(zhǔn)備醫(yī)療分割單。如果被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)還需出示社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
第四，進(jìn)行事故調(diào)查并發(fā)放保險(xiǎn)金。當(dāng)資料收齊后，保險(xiǎn)公司的理賠部門開(kāi)始著手進(jìn)行調(diào)查相關(guān)事項(xiàng)。并發(fā)放保險(xiǎn)金。
值得注意的是，如果投保人帶病投?；虮槐ｋU(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名，理賠工作將存在一定的障礙。
如果投保人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投保或被保險(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況，都會(huì)給理賠工作的順利進(jìn)行帶來(lái)障礙。
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	產(chǎn)品名稱：太平福壽”意外傷害保險(xiǎn)
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1、普通意外保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金2萬(wàn)元； 2、飛機(jī)意外保險(xiǎn)金50萬(wàn)元，火車輪船保險(xiǎn)金20萬(wàn)元，客運(yùn)汽車保險(xiǎn)金15萬(wàn)元； 3、本產(chǎn)品不承保高危職業(yè)人群高危職業(yè)包括但不限于船員、海洋作業(yè)人員、潛 水員、航空空勤人員等。
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意外死亡保險(xiǎn)賠償講解

如果您購(gòu)買了意外死亡保險(xiǎn)，相信您對(duì)于意外死亡保險(xiǎn)賠償一定很感興趣，下面就針對(duì)它進(jìn)行詳細(xì)的講解，希望可以幫助您了解這方面知識(shí)。

意外死亡保險(xiǎn)賠償如何進(jìn)行理賠
我們都知道對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)最重要的就是理賠，意外死亡保險(xiǎn)是一個(gè)特殊的保險(xiǎn)，人的生命誰(shuí)都無(wú)法預(yù)測(cè)，很多的時(shí)候意外死亡保險(xiǎn)有很大的用處，那么如果遇到不測(cè)，如何做意外死亡保險(xiǎn)的理賠呢？
身故保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，此申請(qǐng)書(shū)應(yīng)由受益人填寫(xiě)并簽名；
如受益人為2人以上，應(yīng)由受益人共同簽名；如受益人未滿18歲，應(yīng)由受益人法定監(jiān)護(hù)人共同簽名;如未指定受益人，由其法定繼承人共同簽名.
如受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，且未指定受益人的，則由被保險(xiǎn)人法定繼承人共同簽名，并須出具受益人死亡證明，如受益人后于被保險(xiǎn)死亡，則由受益人法定繼承人共同簽名，并須出具受益人死亡證明；
4保單、理賠申請(qǐng)表、授權(quán)委托書(shū)、受益人身份證明(必要時(shí)提供繼承權(quán)公證書(shū))、戶口注銷原件、火化證原件、醫(yī)院死亡通知書(shū)、病情診斷證明書(shū)、病理報(bào)告單和相應(yīng)檢查報(bào)告單。
5意外死亡還需提供的證明有意外事故證明、(交通事故證明、工傷證明、派出所證明、證人證明)等。將資料提交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司經(jīng)核查后會(huì)下發(fā)死亡賠償金。

意外死亡保險(xiǎn)賠償理賠案例
根據(jù)中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)漁民人身平安意外險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“意外險(xiǎn)”)理賠統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，死亡案件的歷年賠款金額均占意外險(xiǎn)賠款金額的70%以上，對(duì)該險(xiǎn)種賠款金額和賠付率有重要影響。準(zhǔn)確理賠死亡案件，向漁民家屬及時(shí)支付賠償金，不惜賠也不亂賠，是撫慰漁民家屬心靈傷痛的關(guān)鍵，也是用好理賠款，對(duì)所有參保漁民負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。
根據(jù)理賠經(jīng)驗(yàn)，做好意外險(xiǎn)死亡案件的理賠工作，關(guān)鍵在于事前宣傳和事后調(diào)查。
一、事前宣傳
很多理賠經(jīng)辦人員對(duì)死亡案件理賠需要做好事前宣傳很不理解，認(rèn)為死亡案件只要事發(fā)后調(diào)查清楚就可以，事前宣傳沒(méi)有必要。其實(shí)這里的事前宣傳主要指保險(xiǎn)人針對(duì)意外險(xiǎn)死亡事故需要盡到的事前告知義務(wù)，這種事前告知既有利于事發(fā)后保險(xiǎn)人盡快查明事故原因，提高理賠效率，也方便了漁民家屬或受益人進(jìn)行索賠，是提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)漁民的具體體現(xiàn)。事前宣傳主要包括以下兩方面：
(一)承保人員應(yīng)在漁民投保時(shí)告知投保人或受益人，一旦發(fā)生死亡事故，應(yīng)立即報(bào)案，并協(xié)助理賠人員勘驗(yàn)調(diào)查死亡原因。如因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人家屬或者受益人故意或重大過(guò)失延遲報(bào)案使保險(xiǎn)人無(wú)法查清死亡原因的，保險(xiǎn)人家屬或者受益人很可能無(wú)法獲得死亡賠償。
例：某入保漁民在船上搬東西時(shí)突然暈倒，家屬未將其送醫(yī)而是接回家中以致病情加重，后該漁民死亡。家屬?zèng)]有立即報(bào)案，而是在尸體火化、處理完后事半個(gè)月后申請(qǐng)索賠。因被保險(xiǎn)人的暈倒沒(méi)有任何意外受傷證明，死者家屬又沒(méi)有及時(shí)報(bào)案，尸體已經(jīng)火化，保險(xiǎn)人無(wú)法查明該漁民的死亡是意外事故導(dǎo)致，還是突發(fā)疾病所致，因此無(wú)法對(duì)該漁民死亡事故做出賠償。
(二)承保人員應(yīng)在漁民投保時(shí)告知投保人或受益人，如發(fā)生被保險(xiǎn)人受傷或不明原因昏迷事故，應(yīng)及時(shí)送醫(yī)救治。因被保險(xiǎn)人家屬或受益人故意或重大過(guò)失致就醫(yī)不及時(shí)或不適當(dāng)醫(yī)治致被保險(xiǎn)人死亡的，被保險(xiǎn)人家屬或受益人很可能承擔(dān)無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償?shù)暮蠊?br/>例：某入保漁民家屬于某日早上7時(shí)發(fā)現(xiàn)該漁民躺著床邊的地上昏迷不醒，但沒(méi)有及時(shí)送醫(yī)救治，當(dāng)日下午5時(shí)才將該漁民送進(jìn)醫(yī)院。因錯(cuò)過(guò)了最佳救治時(shí)間，該漁民入院后不久死亡。根據(jù)醫(yī)院證明，如果被保險(xiǎn)人被及時(shí)送醫(yī)，不一定會(huì)死亡。在這起案件中，被保險(xiǎn)人受傷原因不明，又因未及時(shí)救治導(dǎo)致死亡，因此被保險(xiǎn)人家屬或受益人無(wú)法獲得相應(yīng)的死亡賠償。
二、事后調(diào)查
死亡案件理賠重在調(diào)查。查清死亡原因，掌握死亡案件的調(diào)查切入點(diǎn)和調(diào)查方法至關(guān)重要。
(一)查清死亡事故原因是死亡案件賠償?shù)年P(guān)鍵，意外險(xiǎn)賠償?shù)乃劳鍪鹿时仨毰懦且馔馐录?dǎo)致的死亡和既往病史導(dǎo)致的死亡事故。
首先必須明確，意外險(xiǎn)賠償?shù)乃劳鍪鹿剩仨毷峭鈦?lái)的、突發(fā)的、非本意的和不可預(yù)料的事件直接引起和導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的死亡。這就排除了非意外事件導(dǎo)致的死亡事故和既往病史導(dǎo)致的死亡事故。
非意外事件導(dǎo)致的死亡事故既包括自***、打架斗毆致死事故，也包括非意外事件直接導(dǎo)致的死亡事故。如某漁民意外摔傷頭部致腦出血，但家屬因經(jīng)濟(jì)原因中斷對(duì)傷者的治療，不顧醫(yī)院的反對(duì)強(qiáng)行接傷者出院，致傷者在家中死亡。該事故雖由外傷引起，但如果經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)闹委煵⒉灰欢▽?dǎo)致傷者死亡，而是家屬?gòu)?qiáng)行中斷傷者的治療最終導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡，其死亡事故并非由外傷直接導(dǎo)致，因此不能獲得相應(yīng)的死亡賠償。
眾所周知，既往病史導(dǎo)致的死亡事故并不屬于意外險(xiǎn)的賠償范圍，理賠人員需要通過(guò)調(diào)查來(lái)判定被保險(xiǎn)人的死亡是既往病史導(dǎo)致還是意外事故導(dǎo)致。例如某漁民在家門口干活時(shí)被地籠籪絆倒昏迷，入院后治療無(wú)效死亡。據(jù)目擊者口述和醫(yī)院入院診斷記載，該漁民被絆倒當(dāng)時(shí)即全身抽搐、癲癇劇烈發(fā)作。從醫(yī)學(xué)角度講，若被保險(xiǎn)人既往患有癲癇病，則癲癇發(fā)作會(huì)使人跌倒，如果救治不及時(shí)會(huì)導(dǎo)致腦缺氧死亡；而摔傷頭部引發(fā)的腦外傷也會(huì)引發(fā)癲癇。這個(gè)案件就需要理賠人員通過(guò)走訪被保險(xiǎn)人的鄰居、目擊證人和調(diào)取醫(yī)院的診斷記錄來(lái)調(diào)查被保險(xiǎn)人的死因到底是既有癲癇疾病救治不及時(shí)，還是腦外傷引發(fā)癲癇導(dǎo)致，而不能僅僅因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人跌倒即判斷其因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致死亡。
(二)意外險(xiǎn)死亡案件理賠應(yīng)把握調(diào)查的切入點(diǎn)。
意外險(xiǎn)死亡案件調(diào)查的切入點(diǎn)主要包括對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)的環(huán)境因素和事故見(jiàn)證人的調(diào)查和了解、死者家屬和鄰居的詢問(wèn)和調(diào)查、調(diào)閱救治死者的醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的完整醫(yī)療病歷以及對(duì)主治醫(yī)生的詢問(wèn)調(diào)查。
1.對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)的環(huán)境因素和事故見(jiàn)證人的調(diào)查和了解。例如內(nèi)陸地區(qū)近年常發(fā)的單人溺水死亡事故，不能僅憑報(bào)案人說(shuō)被保險(xiǎn)人在湖邊、養(yǎng)殖池邊、河邊溺水死亡即定案。應(yīng)趕至事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)，分析事故現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境因素是否會(huì)導(dǎo)致正常精神狀態(tài)的人不慎溺水身亡，如沿岸坡度、水深度、水流速等等因素；應(yīng)對(duì)所有事故目擊者和救助者做筆錄，了解事發(fā)當(dāng)時(shí)情況、救助時(shí)間、被保險(xiǎn)人被救上岸時(shí)的反應(yīng)和身體狀況、是否立即送醫(yī)救治等，調(diào)查被保險(xiǎn)人是不慎落水導(dǎo)致死亡還是心臟病等發(fā)病昏厥落水導(dǎo)致死亡。特別是無(wú)目擊者的溺水死亡案件，落水原因不明、死亡原因不明的，應(yīng)要求被保險(xiǎn)人及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并取得司法鑒定部門出具的死亡原因鑒定證明。
2.對(duì)死者家屬和鄰居的詢問(wèn)和調(diào)查。對(duì)死者家屬和鄰居的詢問(wèn)和調(diào)查主要是為了排除被保險(xiǎn)人因既往病史導(dǎo)致死亡的情況。如上文提到的某漁民在家門口干活時(shí)被地籠籪絆倒昏迷入院治療后的死亡事故，通過(guò)對(duì)死者家屬和鄰居的調(diào)查，就可了解到被保險(xiǎn)人是否有癲癇病史，以及摔倒當(dāng)時(shí)的癲癇病發(fā)病時(shí)間和發(fā)病狀態(tài)，從一個(gè)側(cè)面為查明死亡原因提供重要線索。
3.調(diào)閱救治死者的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的完整醫(yī)療病歷和對(duì)主治醫(yī)生的詢問(wèn)調(diào)查。該切入點(diǎn)是死亡案件調(diào)查的重中之重。調(diào)取被保險(xiǎn)人救治醫(yī)院完整的醫(yī)療病歷，包括入院時(shí)間、入院診斷、治療過(guò)程、中間是否出院、出院原因、醫(yī)院是否同意出院、出院時(shí)醫(yī)院的診斷、再次入院時(shí)間和原因、再次入院時(shí)的診斷、死亡時(shí)間和死亡原因。被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)院治療的，應(yīng)取得被保險(xiǎn)人初始住院和轉(zhuǎn)院后的全程病例，并詳細(xì)調(diào)查被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)院原因、轉(zhuǎn)院行為初始救治醫(yī)院的意見(jiàn)、轉(zhuǎn)院時(shí)間和轉(zhuǎn)入第二個(gè)救治醫(yī)院的時(shí)間。上述調(diào)查重在查明被保險(xiǎn)人是否及時(shí)救治、適當(dāng)救治和死亡的確切原因。
除取得完整醫(yī)療病例外，對(duì)被保險(xiǎn)人的主治醫(yī)生也應(yīng)進(jìn)行詢問(wèn)。例如某死亡案件發(fā)生后，理賠調(diào)查人員到醫(yī)院調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)一切手續(xù)正常，病歷記錄也一切正常，但詢問(wèn)醫(yī)生時(shí)，醫(yī)生告知：被保險(xiǎn)人曾說(shuō)過(guò)其在另一家醫(yī)院因相同病癥就診過(guò)。根據(jù)該線索，理賠調(diào)查人員到另一家醫(yī)院進(jìn)行了調(diào)查，取得了其病歷記錄，揭露出被保險(xiǎn)人投保前存在既往病史且隱瞞病史的情況。
(三)意外險(xiǎn)死亡案件理賠應(yīng)把握調(diào)查的方法。
1.死亡案件調(diào)查應(yīng)及時(shí)。受死亡案件的特殊性影響，調(diào)查取證時(shí)間較短，往往集中在事故發(fā)生后的7天之內(nèi)。一旦錯(cuò)過(guò)了調(diào)查時(shí)機(jī)，死亡現(xiàn)場(chǎng)被破壞或者尸體已經(jīng)被處理，死亡原因就再無(wú)從查起，也會(huì)帶來(lái)后續(xù)理賠的被動(dòng)和僵局。因此，理賠調(diào)查人員應(yīng)按照上述調(diào)查切入點(diǎn)要求在接到報(bào)案后靠前時(shí)間趕赴相應(yīng)調(diào)查地點(diǎn)取得靠前手證據(jù)材料。
2.死亡原因不明的，應(yīng)告知被保險(xiǎn)人家屬及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并取得公安機(jī)關(guān)出具的死亡事故調(diào)查報(bào)告和死亡原因鑒定證明。死亡原因不確定或公安機(jī)關(guān)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)建議進(jìn)行尸體解剖檢驗(yàn)確定死亡原因的，應(yīng)書(shū)面通知被保險(xiǎn)人家屬或受益人進(jìn)行尸體解剖檢驗(yàn)，被保險(xiǎn)人家屬拒不進(jìn)行尸體解剖檢驗(yàn)，死亡原因無(wú)法確定的，應(yīng)告知被保險(xiǎn)人家屬可能承擔(dān)無(wú)法獲得相應(yīng)保險(xiǎn)賠償?shù)暮蠊?br/>3.調(diào)查應(yīng)按照初步全面調(diào)查、疑點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)查的順序進(jìn)行。死亡案件調(diào)查時(shí)，理賠調(diào)查人員應(yīng)按照不同的切入點(diǎn)全面勘驗(yàn)事故現(xiàn)場(chǎng)，取得全部醫(yī)療病歷，對(duì)目擊者、死者家屬和鄰居、主治醫(yī)生做詢問(wèn)筆錄，盡量取得能夠獲得的全部信息和證據(jù)材料。特別在做詢問(wèn)筆錄時(shí)應(yīng)盡量多請(qǐng)被詢問(wèn)人陳述了解到的情況，避免誘導(dǎo)性詢問(wèn)。被詢問(wèn)人未表述清楚的地方，如時(shí)間、地點(diǎn)、看到或聽(tīng)到的情況，獲得情況的方式，陳述中的疑點(diǎn)等內(nèi)容，在被詢問(wèn)人陳述后應(yīng)重復(fù)詢問(wèn)和確認(rèn)。
理賠調(diào)查人員在初始全面調(diào)查后，應(yīng)綜合分析比對(duì)所有信息和材料，明確信息指向的事故情況是否一致。存在疑點(diǎn)的，應(yīng)針對(duì)疑點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)查，消除疑點(diǎn)后方能完成整個(gè)調(diào)查過(guò)程。
4.死亡案件調(diào)查應(yīng)注重細(xì)節(jié)，所有證據(jù)材料應(yīng)形成一個(gè)完整的證據(jù)鏈，能夠明確解釋事故發(fā)生原因、事故進(jìn)程和被保險(xiǎn)人的死亡原因。事故各個(gè)環(huán)節(jié)不存在疑點(diǎn)，事故原因和死亡原因清晰明了。

慧擇提示:上述內(nèi)容就是對(duì)于意外死亡保險(xiǎn)賠償問(wèn)題的一些介紹，希望會(huì)在看了上文以后，您可以有所了解，您還可以根據(jù)意外死亡保險(xiǎn)賠償理賠案例來(lái)加深理解。