當(dāng)有人跟你推薦一款保險(xiǎn)的時(shí)候，你的靠前個(gè)問(wèn)題就應(yīng)該是：它的保障內(nèi)容是什么？它能保哪些？泰康人壽在去年的亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)選中，位列中國(guó)壽險(xiǎn)公司第4，全亞洲排第9，實(shí)力是不容小覷的。那么泰康的旗下的健康百分百A重疾險(xiǎn)，對(duì)不對(duì)得起它的公司品牌呢？

我們先來(lái)看看它有什么優(yōu)缺點(diǎn)吧，先給個(gè)結(jié)論：

健康百分百A的優(yōu)點(diǎn)：

等待期內(nèi)出險(xiǎn)的設(shè)計(jì)，優(yōu)于同類(lèi)產(chǎn)品

投保年齡高，70歲也能買(mǎi)的重疾險(xiǎn)

健康百分百A的缺點(diǎn)：

投保年齡延長(zhǎng)到70周歲，實(shí)際意義并不大價(jià)格偏高

我買(mǎi)保險(xiǎn)，要關(guān)注哪幾個(gè)問(wèn)題

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對(duì)于多次賠付的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

健康百分百A好不好？有沒(méi)有坑？

我們先看看它的基礎(chǔ)保障有哪些：

那么，這里面有沒(méi)有什么特別的地方？有沒(méi)有什么坑？接下來(lái)我們將解決以下幾個(gè)問(wèn)題：

這個(gè)時(shí)期內(nèi)生病不賠！

為什么說(shuō)70歲買(mǎi)健康百分百一點(diǎn)也不劃算！

1.這個(gè)時(shí)期內(nèi)生病不賠

保險(xiǎn)公司為了防止有些人騙保而設(shè)定了等待期，避免有些人本來(lái)身體已經(jīng)出現(xiàn)某些問(wèn)題了，故意欺騙保險(xiǎn)公司，想要獲得賠償。

等待期也就是說(shuō)，在剛買(mǎi)了保險(xiǎn)的一段時(shí)間內(nèi)，即使確診出來(lái)生病了也不理賠。這個(gè)時(shí)期，我們稱(chēng)為等待期。

大多數(shù)重疾險(xiǎn)對(duì)于等待期內(nèi)生病的處理結(jié)果是：不理賠，返還已交保費(fèi)。

而健康百分百A的處理是：

等待期內(nèi)發(fā)生輕癥疾病，不理賠，合同繼續(xù)有效。等待期之后再發(fā)生其他的輕癥疾病，還是可以獲得理賠的。（該輕癥在等待期之后也不賠）

等待期內(nèi)發(fā)生重大疾病，返還已交保費(fèi)，合同終止。

雖然這個(gè)區(qū)別不是很大，但錦妹也覺(jué)得很感動(dòng)。

對(duì)于一些不是故意騙保的朋友，可能真的不知道自己身體出了問(wèn)題，不幸在等待期確診了輕癥，即使得不到理賠，至少不會(huì)失去其他的疾病保障，之后發(fā)生其他疾病依舊可以獲得理賠。

畢竟已經(jīng)達(dá)到輕癥理賠的疾病標(biāo)準(zhǔn)的話，之后也無(wú)法再購(gòu)買(mǎi)其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了。所以健康百分百A在這方面的設(shè)計(jì)真的很人性化了，米保要給它一朵大紅花。

2.延長(zhǎng)投保年齡，有利有弊

我們都知道，年齡越大，患大病的概率也就會(huì)越大。保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)有投保年齡要求的。

一般的重疾險(xiǎn)，在投保年齡都會(huì)限制在55周歲或60周歲之下；

而健康百分百A的投保年齡就比較高了，最高可接受70周歲的老人投保。

這個(gè)設(shè)計(jì)不能武斷地說(shuō)它好不好。

利：對(duì)于大齡人群來(lái)說(shuō)，確實(shí)是有優(yōu)勢(shì)，給了60-70的老人一次購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。

弊：假如一名70歲的男性投保，購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)保額，只能選擇一次***84140元。

先不提70歲的身體健康狀況是否能通過(guò)健康告知，只說(shuō)這種花8.4萬(wàn)元，買(mǎi)一份10萬(wàn)保額的產(chǎn)品，米保不知道它的意義在哪兒。

或許你會(huì)說(shuō)：它保終身的，還有身故保障，反正一定能賠到的。

可是，你也不知道什么時(shí)候會(huì)賠，可能10年后老人去世，獲得10萬(wàn)理賠。

相當(dāng)于你用8.4萬(wàn)***了10年，賺了1.6萬(wàn)元的利息，你覺(jué)得劃算嗎？

米保說(shuō)句實(shí)在話，這8.4萬(wàn)你拿去干什么不好。

我們都是普通人，一口氣拿出8.4萬(wàn)也不容易，這筆錢(qián)拿來(lái)做靈活***，或者給老人養(yǎng)老，都比放在那里10年后再拿回來(lái)強(qiáng)。

所以米保說(shuō)：這個(gè)投保年齡雖然很寬泛，但實(shí)際意義不大。

有沒(méi)有性?xún)r(jià)比更高的保險(xiǎn)

泰康的健康百分百A從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上來(lái)看，就是一款保障非常簡(jiǎn)單的純粹的重疾險(xiǎn)——只保疾病，死了也賠。

但是！我們都知道，60周歲之后的老人患大病的幾率是很高的，所以健康百分百設(shè)置了最高可接受70歲的客戶(hù)投保，保險(xiǎn)公司整體承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是巨大的。

相對(duì)應(yīng)的，保險(xiǎn)公司為了分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，就把這筆風(fēng)險(xiǎn)成本平攤到了所有消費(fèi)者身上。那么這款產(chǎn)品的整體價(jià)格注定不會(huì)太低。

這就是為什么，健康百分百A的價(jià)格會(huì)這么高的原因。

同樣輕癥賠付3次，重疾賠付1次的昆侖人壽健康保，只是少了一個(gè)身故賠付，價(jià)格卻只有健康百分百的一半。

什么？你就是看重它的身故保障？

想要獲得身故保障的話，前提是沒(méi)有生過(guò)大病，沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)重大疾病理賠，直接就死了，這筆身故理賠金你才能拿到。

如果你生了大病，那么兩份產(chǎn)品你獲得的是同樣金額的理賠金，但付出的成本卻是健康保的兩倍。

那么你再看看弘康人壽的哆啦A保，從保障內(nèi)容上來(lái)看，甚至還優(yōu)于健康百分百A，重大疾病最高可以賠付3次，也有保障，也可以保至終身。但價(jià)格還是比健康百分百A低。

總的來(lái)說(shuō)，健康百分百A的產(chǎn)品保障內(nèi)容上，并沒(méi)有什么特別的地方，沒(méi)有特別的好，也沒(méi)有特別的差，非常中規(guī)中矩。但中規(guī)中矩的保障內(nèi)容卻配了一個(gè)偏高的價(jià)格，就有些不合適了。

總結(jié)

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，我們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)的預(yù)算上大多有限，要盡可能地把每一分錢(qián)都用在刀刃上，那么健康百分百A就不會(huì)是我們最合適的選擇。如果你還是希望給60歲以上的老人購(gòu)買(mǎi)一款重疾險(xiǎn)，那也是可以選擇健康百分百A的，保障條款上是沒(méi)有什么坑的，基本保障也是可以滿足的。