很多人認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)大概都是從意外險(xiǎn)開始吧，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的投保門檻最低，保費(fèi)也最便宜，今天我們就來說一款被全網(wǎng)稱作是最便宜，性價(jià)比最高的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)可以說是杠桿較高的保險(xiǎn)了，一般是用幾百塊的保費(fèi)就可以買到十幾萬的保額，所以才吸引了大量的人購(gòu)買，今天我們不止來講講小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)，我們也先介紹下意外險(xiǎn)。

一、意外險(xiǎn)意外在保險(xiǎn)里通常被定義為：突發(fā)的，外來的，非本意的，非疾病的。我們認(rèn)為的一些意外可能是不能被理賠的，比如中暑，比如猝死，這兩種，有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品有特意說明這兩種可以理賠，所以我們首先得弄清楚這個(gè)意外究竟是什么。舉個(gè)例子：好好的走在路上，突然踩到香蕉皮摔了一跤，摔傷了。這個(gè)事件就符合意外的定義，好好的走著（突發(fā)的），踩到香蕉皮（外來的），摔了一跤（非本意的），摔傷了（非疾病的）。二、意外險(xiǎn)分類1、按保障時(shí)間分：分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)；?2、按用途分：可以分為一般意外險(xiǎn)（綜合意外險(xiǎn)）、旅游意外險(xiǎn)和高危職業(yè)意外險(xiǎn)。3、按賠付條件分：分為人身意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)是以死亡和殘疾為賠付條件，而意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)則是針對(duì)由意外引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。（意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)通常是作為附加險(xiǎn)存在的，所以建議投保意外險(xiǎn)時(shí)要注意附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，否則，發(fā)生意外傷害產(chǎn)生的相應(yīng)醫(yī)療費(fèi)用可能無法獲賠）三、意外險(xiǎn)的責(zé)任通常意外險(xiǎn)的保障責(zé)任都包含下面三種：1、意外事件導(dǎo)致的就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷（意外醫(yī)療）?2、意外事故導(dǎo)致的身體殘疾理賠（意外殘疾理賠金）??3、意外事故導(dǎo)致的死亡理賠（意外身故理賠金）四、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)基本介紹了解完意外險(xiǎn)的一些概念之后，現(xiàn)在我們就來介紹小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)了，這是一款由上海人壽推出的高性價(jià)比的意外險(xiǎn)。

1、意外險(xiǎn)都是短期的通常是保障1年，所以這一點(diǎn)就沒什么可比的了，有的是終身型意外險(xiǎn)，但是那種產(chǎn)品買的人很少，因?yàn)椴粍澦?，意外險(xiǎn)產(chǎn)品每年的保費(fèi)波動(dòng)不會(huì)太大，并且什么年紀(jì)都買到都沒有限制，對(duì)身體的健康要求也不高。2、意外險(xiǎn)雖然對(duì)身體健康要求不大，但是對(duì)職業(yè)是有一定要求的，小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)對(duì)投保的職業(yè)要求限制在1-3類，相對(duì)來說是比較嚴(yán)格的，對(duì)于高空作業(yè)，或者其他一些稍微高危的職業(yè)來說，意外險(xiǎn)是比較難買的，因?yàn)檫@也就意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)上升。

3、投保年齡是比價(jià)寬松的，到65歲都還可以投保，而對(duì)于老人來說，意外險(xiǎn)其實(shí)是非常需要的，因?yàn)槿死现?，腿腳各方面都不太靈活，容易發(fā)生意外傷害，這時(shí)候，這個(gè)意外險(xiǎn)就可以起到非常大的作用。4、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是，它的意外住院津貼達(dá)到了250元每天，這里大家可能對(duì)住院津貼會(huì)有不理解，意外住院津貼就是，因意外導(dǎo)致的住院治療產(chǎn)生的費(fèi)用，這部分費(fèi)用會(huì)按事先確定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。250元每天是非常之高了通常有100元每天都會(huì)覺得特別高。5、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)保障的意外傷害醫(yī)療內(nèi)容，因意外產(chǎn)生的合理的醫(yī)療費(fèi)用在二級(jí)或者二級(jí)以上的醫(yī)院都可以理賠，只有100元的免賠額，因意外產(chǎn)生的門診費(fèi)用也是可以理賠的。?

6、還增加了額外的額外保障，網(wǎng)約車，公路公共交通意外，這些可以額外賠償?shù)?0萬并且和主要保障是累計(jì)賠付，所以不要擔(dān)心賠了這個(gè)，那個(gè)又不賠了，這就表示，要是發(fā)生了網(wǎng)約車的意外死亡，可以得到70萬的理賠金。五、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)的不足之處以上講得都是小蜜蜂的特點(diǎn)，事實(shí)上意外險(xiǎn)主要就看上面的幾點(diǎn)，接下來我們就來講講它的一些不足之處，其實(shí)也不能說是不足之處，就是一些限制性的東西，每一刻產(chǎn)品都是由限制的，無論是從職業(yè)還是年齡或者其他一些方面，下面就是小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)的一些限制。1、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)僅僅限制成年人為自己本人投保，也就是說投保人和被保險(xiǎn)人必須是同一個(gè)人，丈夫無法給妻子投保，有人就會(huì)想問那怎么給父母投呢？很簡(jiǎn)單，拿父母的信息去投就行了，投保人和被保險(xiǎn)人寫成一個(gè)。2、小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)猝死是不賠的，其實(shí)通常來說猝死都是不賠的，但是由于有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)專門保障猝死責(zé)任，所以，包不包含猝死也成了人們關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)，但是很遺憾這款意外險(xiǎn)不包含猝死責(zé)任，做的是純正的意外險(xiǎn)。3、意外醫(yī)療限制在社保內(nèi)，也就是說對(duì)于一些自費(fèi)藥和進(jìn)口藥的費(fèi)用是不報(bào)銷的，這里其實(shí)也見怪不怪，因?yàn)榇蠖鄶?shù)意外險(xiǎn)都是不報(bào)銷的，這里推薦購(gòu)買一款百萬醫(yī)療，百萬醫(yī)療通常來說不限制社保，百萬醫(yī)療和意外險(xiǎn)搭配著買也不貴。六、與其他產(chǎn)品對(duì)比市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，這里并不是只推薦小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)，每個(gè)人的保險(xiǎn)需求都不一樣。那么我們就來看看市場(chǎng)上和小蜜蜂同類型的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，下面拿了以下三款和小蜜蜂對(duì)比易安保險(xiǎn)50萬安心意外安心保險(xiǎn)安意保意外險(xiǎn)眾安保險(xiǎn)全面無憂百年綜合意外險(xiǎn)?

1、易安保險(xiǎn)-50萬安心意外險(xiǎn)易安保險(xiǎn)的50萬安心意外險(xiǎn)，有個(gè)特別約定，不承擔(dān)10米以上的高空墜落責(zé)任，就是說你要是從10米以上的地方落下來造成身故或者傷殘，不賠；駕駛機(jī)動(dòng)車單車事故，保額減半，這里特別解釋一下，單車事故，不是指自行車，是指單輛車發(fā)生的事故，比如自己開車撞到了一棵樹導(dǎo)致的翻車等等事故，就只賠一半。其他沒什么，意外醫(yī)療和意外住院津貼都有，價(jià)格也還美麗，不在乎那條特別約定的朋友可以購(gòu)買。2、安心保險(xiǎn)-安心保意外險(xiǎn)安心保險(xiǎn)是一款比較普通的意外保險(xiǎn)，不足是沒有意外住院津貼，但是有一個(gè)其他保險(xiǎn)都沒有的保障，突發(fā)性疾病身故，這一點(diǎn)對(duì)于很多上班族和一些程序員來說是非常友好的，這就相當(dāng)于是包含了猝死的責(zé)任，特別約定了被保險(xiǎn)人的年收入不少于保險(xiǎn)金額的10%，也就是買的50萬保額，被保險(xiǎn)人的年收入不能低于5萬，如果低于5萬會(huì)被拒賠，這一點(diǎn)大家要注意了。3、上海人壽-小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)我們今天主角就是小蜜蜂了，從上面表格來看，小蜜蜂是最實(shí)惠，保障也是最多的，但是要注意了，小蜜蜂在今年的4月份進(jìn)行了一次改版，所以下面會(huì)展示改版后的小蜜蜂；

改版后的小蜜蜂有人說性價(jià)比降低了，從表格上看新版的小蜜蜂將航空意外和客車等交通意外保額提高到了50萬和30萬，將意外住院津貼降低到了50元每天，保費(fèi)變成180元，這里要說的是，對(duì)于經(jīng)常乘坐飛機(jī)或者其他交通工具的人來說這是一個(gè)非常好的改版，畢竟他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)要比在辦公室里的風(fēng)險(xiǎn)要高，但是對(duì)于普通人一年乘坐不到幾次的人來說性價(jià)比確實(shí)是要比舊版的低一些，因?yàn)樗麄円容^關(guān)注意外住院津貼。所以每個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一樣所以不好任何絕對(duì)的評(píng)價(jià)，但是其他保障都是沒有變的。4、眾安保險(xiǎn)-全面無憂百萬綜合意外險(xiǎn)這款保險(xiǎn)保險(xiǎn)你一定見過，因?yàn)樗谥Ц秾毶厦尜u過，這款保險(xiǎn)和它的名字一樣，保額可以達(dá)到100萬，如果追求保額的這款是不錯(cuò)的選擇。這款保險(xiǎn)還有一個(gè)特點(diǎn)就是意外醫(yī)療中可以報(bào)銷自費(fèi)藥。大多數(shù)短期意外險(xiǎn)都是不報(bào)銷的。

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值得注意的是，乘坐出租車、網(wǎng)約車等營(yíng)運(yùn)車發(fā)生意外可以雙倍賠付，但是乘坐和駕乘是有本質(zhì)區(qū)別的，乘坐是指以乘客身份乘坐司機(jī)車和營(yíng)運(yùn)車，所以這款意外險(xiǎn)對(duì)網(wǎng)約車司機(jī)、私家車主等只賠一般保額，沒有雙倍賠。

七、寫在最后關(guān)于意外險(xiǎn)，其實(shí)沒有想象的那么復(fù)雜，比起重疾險(xiǎn)來來說真的簡(jiǎn)單粗暴多了，所以購(gòu)買之前要注意的就是看看它是否包含意外醫(yī)療責(zé)任，社保內(nèi)還是社保外，是否包含住院津貼，保額是多少，還有關(guān)注是否包含猝死責(zé)任，一般如果包含這條責(zé)任，會(huì)另行說明，因?yàn)殁缽膰?yán)格意義上來說是一種疾病導(dǎo)致的，意外本來應(yīng)該是非疾病的，如果不單獨(dú)說明那么這個(gè)定義和責(zé)任就很模糊，所以大家在購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候看條款上寫的是什么，如果還有什么疑問歡迎添加我們的公眾號(hào)咨詢！