意外險(xiǎn)可以說(shuō)是一類(lèi)適用范圍較廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，男女老少均可投保。部分用戶(hù)比較迷茫，意外險(xiǎn)包括哪些?其實(shí)意外傷害險(xiǎn)是所有意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)公司為了提供針對(duì)性保障，又根據(jù)不同場(chǎng)景、承保對(duì)象、保障責(zé)任將意外險(xiǎn)分成多個(gè)類(lèi)別。

那么商業(yè)意外險(xiǎn)包括哪些種類(lèi)?又是如何賠付的呢?

商業(yè)意外險(xiǎn)包括哪些?

一、按照保障責(zé)任區(qū)分：意外傷害險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)

意外傷害險(xiǎn)

是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外事故造成死亡或傷殘，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金，保障內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，是轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種。

市面上其它意外險(xiǎn)產(chǎn)品一般都涵蓋意外身故或意外傷殘責(zé)任，是意外險(xiǎn)中基礎(chǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)除了意外身故、殘疾責(zé)任之外，還會(huì)有意外醫(yī)療和意外住院津貼保障等，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容全面，能提供全方位的意外保障。

綜合意外險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品一年保費(fèi)在幾十元至幾百元不等，即可獲得全方位的意外呵護(hù)，投保十分劃算。

二、按照承保人群區(qū)分：少兒意外險(xiǎn)、成人意外險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)

少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品顧名思義，就是針對(duì)少年兒童提供專(zhuān)屬意外保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有年齡限制，另外銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，不滿(mǎn)10周歲的少兒身故賠付不高于20萬(wàn)元，滿(mǎn)10周歲且不滿(mǎn)18周歲的身故賠付不高于50萬(wàn)元。

老年人意外險(xiǎn)一般上限投保年齡會(huì)高一些，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)老人推出的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，多數(shù)涵蓋意外骨折保障，能提供專(zhuān)屬呵護(hù)。

三、按照保障場(chǎng)景區(qū)分：交通工具意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)

1、交通工具意外險(xiǎn)

交通工具意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人在乘坐公共交通工具期間因遭受意外傷害事故導(dǎo)致意外身故、傷殘或者產(chǎn)生相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金

公共交通工具一般指飛機(jī)、火車(chē)、地鐵、輕軌、輪船、汽車(chē)，航空意外險(xiǎn)就是典型的乘坐飛機(jī)交通工具的意外險(xiǎn)。

航意險(xiǎn)

是保險(xiǎn)公司為乘坐航空交通專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的一種意外險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)期限從被保險(xiǎn)乘客踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門(mén)開(kāi)始到飛抵目的港走出艙門(mén)為止，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低且保額高，一般都高達(dá)百萬(wàn)。

駕乘險(xiǎn)

是對(duì)車(chē)上的駕駛員以及乘客做出保障，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司需要對(duì)司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠付。駕乘險(xiǎn)與座位險(xiǎn)最主要的區(qū)別在于，駕乘險(xiǎn)是跟著人走的。

2、旅行意外險(xiǎn)

旅行意外險(xiǎn)是為了滿(mǎn)足用戶(hù)旅游出行的意外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求，旅行意外險(xiǎn)是短期的綜合意外險(xiǎn)，在旅行期間提供意外身故、傷殘、醫(yī)療、津貼保障。

旅游意外險(xiǎn)保障期限可靈活選擇，一般都幾天、一個(gè)月和一年的保障期限可選，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低，保障全面，投保十分劃算，另外往往還具有緊急醫(yī)療運(yùn)送、慰問(wèn)探訪、旅行延誤、財(cái)產(chǎn)損失、遺體返送等責(zé)任。

如您在假期需要外出旅游，建議投保一份旅游意外險(xiǎn)，給予全方位的意外呵護(hù)。

商業(yè)意外險(xiǎn)如何賠付?

商業(yè)意外險(xiǎn)在投保時(shí)告知內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，但是這里的意外事件，在保險(xiǎn)里的有著明確的定義，跟我們平時(shí)形容的廣義“意外”，有一定的區(qū)別。

在保險(xiǎn)條款中，意外傷害是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

要注意的是：只有同時(shí)符合這四個(gè)條件，才能滿(mǎn)足保險(xiǎn)條款所定義的“意外”。

同時(shí)以下這些情況，意外險(xiǎn)是不予以理賠的，所以在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)需要提前了解，防止之后出現(xiàn)保險(xiǎn)公司不予以理賠情況。

其次，意外險(xiǎn)賠不賠還是要看項(xiàng)目合同，只要是符合理賠條件的都能賠付。

一般的商業(yè)意外險(xiǎn)保障內(nèi)容分為意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

意外身故是按最高保額來(lái)賠付的;意外傷殘則是按傷殘等級(jí)來(lái)賠，一般是分為10級(jí)，最嚴(yán)重的的1級(jí)賠付最高保額，最輕的10級(jí)是賠付10%保額，中間每級(jí)相差10%;意外醫(yī)療則是按賠付比例來(lái)報(bào)銷(xiāo)，一般社保內(nèi)的都是100%報(bào)銷(xiāo)，如果還能報(bào)銷(xiāo)社保外的醫(yī)療用藥的話(huà)，出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的的商業(yè)意外險(xiǎn)是100%報(bào)銷(xiāo)，普通的則是報(bào)銷(xiāo)60%-90%不等。

此外，商業(yè)意外險(xiǎn)還可能有意外住院津貼，這個(gè)在住院期間是由保險(xiǎn)公司直接打錢(qián)到被保人賬戶(hù)的，一般每天在100元-500元不等，ICU的津貼會(huì)更高一些。

但是不同產(chǎn)品賠付不一樣，還是要具體的產(chǎn)品為準(zhǔn)。

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