持卡人如果不是全額還款，就不享受免息期待遇。按最低還款額規(guī)定還款的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對(duì)未清償部分每日按萬分之五計(jì)收其從銀行記賬日起至還款日止的貸款利息，貸款利息按月計(jì)收復(fù)利。如果到下一帳期無法還清最低還款額，則除了利息外，持卡人還要按最低還款額未還部分的5%支付滯納金。

最低還款額計(jì)算公式：最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%。

利息計(jì)算方法：如果持卡人選擇最低還款方式，其利息是每筆消費(fèi)單獨(dú)計(jì)算。由于最低還款沒有免息期優(yōu)惠，未還部分每天利息萬分之五計(jì)算。

舉例說明：

小明8月2號(hào)在某大型商場(chǎng)購(gòu)物使用信用卡消費(fèi)了10000元。9月1號(hào)是銀行的結(jié)算日，因8月的巨額消費(fèi)，小希透支了很多，不得已在9月17號(hào)按照最低還款額先還了信用卡的部分欠款，也即根據(jù)開卡行的規(guī)定，她只拿出了1000元暫為之前的10000元買了部分單。因?yàn)闆]有全額還款，銀行的計(jì)息公式為：

10000*45*0.0005+9000*15*0.0005=292.5（元）

其中，45為10000元的欠款時(shí)長(zhǎng)（8月3號(hào)到9月16號(hào)），15為最低還款后欠款余額的時(shí)長(zhǎng)（9月17號(hào)到10月1號(hào)），且這只是9月份的欠款罰息額度。

也就是說，如果這期間小希沒有用同一張信用卡消費(fèi)的話，到10月的記賬日1號(hào)，她將收到的賬單還款余額為9292.5元，截至此時(shí)，小希的超前消費(fèi)10000元已經(jīng)漲至10292.5元。如果小希能在10月收到賬單日及時(shí)還清欠款的話，此筆欠款將不再升值，但是如果小希繼續(xù)以最低還款額還款的話，利息成本將會(huì)繼續(xù)上漲。