信用卡費(fèi)率怎么算？

本站信用卡小編表示，信用卡手續(xù)費(fèi)是指用戶在刷卡購(gòu)車的過(guò)程中，因?yàn)樘崆跋硎芩a(chǎn)生的一種額外的費(fèi)用。

假設(shè)你透支的100元是商場(chǎng)消費(fèi)，發(fā)卡行規(guī)定的免息期是45天。

假設(shè)你的消費(fèi)時(shí)間是在帳單日后一天進(jìn)行的。當(dāng)你償還了50元以后，在還款最后截至日期以后，銀行將收取你100元的45天貸款利息。然后，剩余的50元，銀行將繼續(xù)收取貸款利息，利率按照日利率萬(wàn)分之5計(jì)算。

通常情況下，免息的條件是你必須在還款最后截至日前全部?jī)斶€銀行帳單。你的情況是你沒(méi)有全部?jī)斶€，那么你不再享受免息待遇，你的100元消費(fèi)從開(kāi)始的靠前天起就收取利息。

不過(guò)，鑒于你已經(jīng)償還了50元，超過(guò)了銀行規(guī)定的最低還款額(一般最低還款額是全部金額的10%)，銀行將允許你繼續(xù)使用你的信用卡，此時(shí)信用卡的額度是原有額度-50。

信用卡滯納金所有銀行都是按最低還款額未還部分的5%來(lái)收取，但是部分銀行有規(guī)定最低收取金額，從1元到30元不等。

部分銀行在**信用卡時(shí)，在申請(qǐng)表中會(huì)列出愿意超限”還是不愿意超限”，可選擇不超限。若實(shí)在要超出信用額度、又不想掏超限費(fèi)，可在使用前致電辦卡銀行客服要求臨時(shí)調(diào)高卡的信用額度，銀行一般會(huì)給予5%的上調(diào)。

賬單分期”也是較為常用的信用卡分期還款方式。賬單分期”是指持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后向信用卡中心要求將消費(fèi)金額分期歸還的一種還款方式。持卡人需在刷卡后于規(guī)定時(shí)間（一般為賬單日次日至該期賬單到期還款日前二天之間）撥打銀行信用卡中心的電話或通過(guò)網(wǎng)上申請(qǐng)、柜面申請(qǐng)等方式申請(qǐng)分期付款。與使用最低還款額進(jìn)行分期還款不同，采用賬單分期雖可以免息，但設(shè)有最低消費(fèi)額，并需要支付不菲的手續(xù)費(fèi)用。目前，各家銀行申請(qǐng)賬單分期的最低消費(fèi)額基本上在500元至1500元之間，分期費(fèi)率也并不統(tǒng)一，具體手續(xù)費(fèi)用的收取比例按照分期數(shù)有所不同，各銀行間的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)方式存在一定差異。

舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)信用卡持卡人本月賬單消費(fèi)了12000元，繼而選擇賬單分期”，每期（月）還款1000元，分12期進(jìn)行歸還，對(duì)應(yīng)手續(xù)費(fèi)為0.6%／月，每月實(shí)際償還1000+12000×0.6%＝1072元，如果不考慮其他因素，表面上折算出的年利率”為7.2%，銀行大多也會(huì)以此標(biāo)示。但需要注意的是，這個(gè)看似不高的年利率”的計(jì)算基準(zhǔn)被銀行恒定為了12000元，而實(shí)際上，持卡人并非一直欠銀行12000元，到最后一個(gè)月，持卡人實(shí)際所欠的金額僅為1000元，但銀行卻仍按12000元收取手續(xù)費(fèi)。如果按實(shí)際欠款額進(jìn)行測(cè)算，持卡人真正承擔(dān)的年利率高達(dá)10%以上（可用月手續(xù)費(fèi)率×24來(lái)近似計(jì)算）。另外，即使持卡人提前還款，按照現(xiàn)有的帳單分期”條款，僅有光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行等極少部分銀行免收剩余手續(xù)費(fèi)，其他絕大部分銀行仍將按原期數(shù)繼續(xù)收取剩余的全部手續(xù)費(fèi)用。

與賬單分期”類似的還有消費(fèi)分期”，是指持卡人在刷卡消費(fèi)以后，如果單筆消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定的最低消費(fèi)額，持卡人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)把該筆消費(fèi)拆分為幾次還款，其具體的申請(qǐng)方式及計(jì)算方式與賬單分期”相同，主要針對(duì)客戶的單筆消費(fèi)進(jìn)行的分期服務(wù)，申請(qǐng)時(shí)限一般為交易后兩天至到期還款日前3天之前，手續(xù)費(fèi)用的收取比例按照分期數(shù)的不同和銀行的不同而有所差別，分期成本與賬單分期”基本相近，大部分銀行對(duì)消費(fèi)分期的提前還款也多按原剩余期數(shù)繼續(xù)收取全額手續(xù)費(fèi)用。