為何申請(qǐng)的信用卡遲遲不下卡？近年來，隨著國(guó)內(nèi)征信體系的逐步建立與完善，信用報(bào)告可以較為全面、客觀地反映出個(gè)人的信用狀況與履約能力，所以各大銀行在信用卡審核過程中，除了審核你提交的申請(qǐng)材料是否符合政策之外，個(gè)人信用卡報(bào)告也是能不能發(fā)卡的重要依據(jù)，如果信用記錄不良的話，可能其他材料看都不用看了，你懂得。

那個(gè)人信用報(bào)告中到底哪些信息代表信用記錄不良或者預(yù)示著風(fēng)險(xiǎn)性比較高，會(huì)影響到你申請(qǐng)信用卡呢？

一、逾期&異常狀態(tài)

逾期代表了你沒有按時(shí)履行還款義務(wù)，偶發(fā)的、小金額的逾期，可能還不會(huì)造成太大的影響，24個(gè)月之后會(huì)被后續(xù)的用卡記錄覆蓋掉，銀行也會(huì)綜合地去評(píng)估。但如果是經(jīng)常性、持續(xù)性的逾期，超過90天以上的話，賬戶態(tài)度就會(huì)變成異常，且會(huì)保留數(shù)年，其他會(huì)導(dǎo)致賬戶異常的還有使用虛假材料申請(qǐng)信用卡、盜用他人信用卡等。

二、個(gè)人資料的穩(wěn)定性

個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人資料，主要包括工作單位、居住地址、聯(lián)系方式等，都是各家銀行根據(jù)你**業(yè)務(wù)時(shí)所留存的個(gè)人信息上傳到人民銀行的，通過不同銀行在不同時(shí)點(diǎn)上傳的數(shù)據(jù)，是可以進(jìn)行客戶畫像的。例如客戶A五年前至今都在同一家單位工作，居住在同一個(gè)地址，而客戶B五年里換了多家工作單位，而且行業(yè)跨度很大，居住地址也經(jīng)常更換。顯而易見，在客戶A在銀行的眼中要比客戶B穩(wěn)定和可靠的多。

三、總體的授信額度

這里要提到“剛性扣減”的概念，即監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行完善授信管理機(jī)制，在授信審批和額度調(diào)升時(shí)，要在本行核定的總授信額度基礎(chǔ)上扣減申請(qǐng)人在他行已獲累計(jì)信用卡的授信總額，以防范因?yàn)槎囝^授信導(dǎo)致的授信額度遠(yuǎn)超實(shí)際還款能力。

四、總額度的使用率

即使你的總體授信額度沒有達(dá)到剛性扣減的上限，但從額度的使用率和使用頻率上還是可以反映出一些問題的，例如你一共有20萬的信用卡授信額度，每個(gè)月都會(huì)把這20萬都用完，但你提供的收入證明

月薪又僅有1萬，銀行當(dāng)然會(huì)懷疑你的信用卡是否存在套現(xiàn)或***等風(fēng)險(xiǎn)。

五、短期頻繁的查詢記錄

銀行主動(dòng)查詢你的信用報(bào)告，原因一般分為“

貸款審批”和“貸后管理”，頻繁的查詢通常預(yù)示著這些風(fēng)險(xiǎn)情況，例如你的經(jīng)濟(jì)狀況不佳，短期內(nèi)需要通過申請(qǐng)多張信用卡進(jìn)行周轉(zhuǎn)；又或者通過中介進(jìn)行信用卡**，同時(shí)申請(qǐng)多家銀行的信用卡等。

2017年，我們已經(jīng)跨入了一個(gè)靠信用說話的時(shí)代，能不能辦信用卡只是其中的一個(gè)小小的縮影，積累良好的信用記錄可以為我們?cè)谝率匙⌒械确椒矫婷鎺碇T多的便利。如果你還抱有信用記錄壞了也沒什么大不了的，最多不和銀行打交道的舊觀念，請(qǐng)及時(shí)糾正，否則在信用時(shí)代，你可能會(huì)寸步難行哦。

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