目前我國存貸款利率還處于半管制狀態(tài)，中國人民銀行按照資金供求狀況及時調(diào)整基準(zhǔn)利率，但是允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動。其中，商業(yè)銀行、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動區(qū)間在0.9％至1.7％之間，即貸款利率允許在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度為70％，下浮幅度為10％。銀行一般會根據(jù)貸款申請人的資產(chǎn)和風(fēng)險情況，對不同的貸款產(chǎn)品予以一定程度的上浮或優(yōu)惠。

盡管貸款利率可以最高上浮70％，但由于整體貨幣環(huán)境一直較為寬松，貸款利率上浮的幅度通常較小。貸款利率上浮幅度擴(kuò)大源于商業(yè)銀行對信貸額度的嚴(yán)格控制，而商業(yè)銀行的積極態(tài)度是因?yàn)橹醒脬y行窗口指導(dǎo)力度加強(qiáng)。下面便利用2013年貸款計(jì)算器舉例說明例子：

等額本息計(jì)算公式：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕&pide;〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕等額本金計(jì)算公式：每月還款金額=（貸款本金&pide;還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計(jì)額）×每月利率其中＾符號表示乘方。舉例說明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異：等額本息還款法月利率=年利率&pide;12=0.0665&pide;12=0.005541667月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕&pide;〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元合計(jì)還款13717.52元合計(jì)利息3717.52萬元等額本金還款法：每月還款金額=（貸款本金&pide;還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計(jì)額）×每月利率=（10000&pide;120）+（10000—已歸還本金累計(jì)額）×0.005541667首月還款138.75元每月遞減0.462元合計(jì)還款13352.71元利息3352.71元